1月5日，國家金融監(jiān)督管理總局官網貼出三張罰單，建設銀行、中國銀行、中信銀行被罰。這也是今年以來金融監(jiān)管總局機關開出的首批罰單。

三家銀行合計受罰金額達千萬

具體來看，建設銀行、中國銀行、中信銀行分別被處以罰款170萬元、430萬元、400萬元，三家銀行合計被處罰金額達1000萬元。

其中，建設銀行因內部審計及境外機構經營問題受罰。行政處罰信息公開表顯示，該行主要涉及4項違法違規(guī)事實：并表管理內部審計存在不足、母行對境外機構案件管理不到位、未及時報告境外子行高級管理人員任職情況、監(jiān)管檢查發(fā)現問題整改不力。

而中國銀行、中信銀行違法違規(guī)事實則集中在信息系統(tǒng)領域。

中信銀行有6項違法違規(guī)事實：部分重要信息系統(tǒng)應認定未認定，相關系統(tǒng)未建災備或災難恢復能力不符合監(jiān)管要求；同城數據中心長期存在基礎設施風險隱患未得到整改；對外包數據中心的準入前盡職調查和日常管理不符合監(jiān)管要求，部分數據中心存在風險隱患；數據中心機房演練流于形式，部分演練為虛假演練，實際未開展；數據中心重大變更事項未向監(jiān)管部門報告；運營中斷事件報告不符合監(jiān)管要求。

中國銀行則有9項信息系統(tǒng)領域相關的違法違規(guī)事實：部分重要信息系統(tǒng)識別不全面，災備建設和災難恢復能力不符合監(jiān)管要求；重要信息系統(tǒng)投產及變更未向監(jiān)管部門報告且投產及變更長期不規(guī)范，信息系統(tǒng)運行風險識別不到位、處置不及時，監(jiān)管意見整改落實不到位，引發(fā)重要信息系統(tǒng)重大突發(fā)事件；信息科技外包管理不審慎；網絡安全域未開展安全評估，網絡架構重大變更未開展風險評估且未向監(jiān)管部門報告等。

2023年銀行業(yè)“千萬罰單”超20張

近年來，金融監(jiān)管態(tài)勢趨嚴，經記者統(tǒng)計，2023年內，原銀保監(jiān)會、國家金融監(jiān)管總局、人民銀行、國家外匯管理局等對銀行業(yè)開出至少22張罰款金額超千萬的“大額罰單”，總數較2022年有所增加。

2023年2月17日，原銀保監(jiān)會對民生銀行、建設銀行、中國銀行、渤海銀行、渣打銀行（中國）等5家銀行機構及14名相關責任人開出罰單，單張罰款金額均超千萬元，合計罰沒金額達3.88億元。

4月，青島農商銀行因公司類貸款風險分類調整不及時、向關系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件等信貸問題受罰，青島銀保監(jiān)局對該行合計罰沒3087.27萬元。

5月，廈門銀保監(jiān)局發(fā)出18張罰單，共6家銀行被處罰，其中，廈門國際銀行因21條違法違規(guī)案由，被處以罰款1381.49萬元，沒收違法所得約15.74萬元，合計罰沒1397.23萬元。

6月，國家金融監(jiān)督管理總局披露2張超千萬的大額罰單，被處罰當事人分別為北京銀行和民生銀行重慶分行。前者因信貸、理財業(yè)務違規(guī)合計被罰4830萬元，后者因多項票據業(yè)務違規(guī)合計被罰5967.8萬元……

直至12月，中信銀行因56項違法違規(guī)問題，合計被罰沒2.25億元，這也是2023年處罰金額最高的銀行業(yè)罰單。針對巨額罰單，中信銀行彼時回應券商中國稱，此次處罰所涉問題均發(fā)生在2019年及以前年度，該行已根據監(jiān)管意見，全部完成整改，并對相關責任人進行了嚴肅處理。

記者梳理發(fā)現，信貸、內控違規(guī)仍是2023年銀行業(yè)“踩雷”的重災區(qū)。對此，某券商銀行業(yè)分析師向記者表示，信貸業(yè)務是銀行核心業(yè)務，市場競爭激烈。因此，過分看重短期利益、盲目追求規(guī)模擴張都易造成業(yè)務違法違規(guī)。同時，罰單很大程度上反映銀行業(yè)機構存在的經營與內部治理問題，銀行應據此及時開展內部整改，建立合理的考評機制并加強員工的業(yè)務及風控培訓。